55세부터 사망보험금을 살아생전 연금처럼 미리 받을 수 있습니다. 오는 10월부터 시행되는 ‘사망보험금 유동화 제도’를 통해 사망보험금의 최대 90%까지 비과세로 선지급 가능합니다. 55세부터 사망보험금 최대 90% 연금처럼 수령에 대해 안내합니다.
사망보험금 유동화 제도
1.사망보험금 연금 전환 개요
①사망보험금을 단순히 사후에 남겨주는 자산이 아닌, 살아있는 동안 나의 노후를 든든하게 받쳐줄 연금자산으로 활용할 수 있는 길이 열립니다.
②2025년 10월부터 본격적으로 시행되는 ‘사망보험금 유동화 제도’는 안정적인 노후 금융 안전망을 구축하고자 하는 현 정부의 핵심 국정과제 중 하나입니다.
③금융위원회는 금융감독원 및 생명보험협회와 함께 제도 시행을 위한 최종 점검을 마쳤으며, 고객님들께 최상의 서비스를 제공하기 위해 만전을 기하고 있습니다.
④유동화 상품 가능한 고객에게 2025년 10월 중으로 개별통지 예정되었습니다.
2.출시 예정 보험사
우선 5개 주요 보험사가 먼저 관련 상품을 선보일 예정입니다.
①한화생명 ②삼성생명 ③교보생명 ④신한라이프 ⑤KB라이프
3.사망보험금 연금 전환 대상
①정부의 제안에 따라 제도의 혜택을 받으실 수 있는 대상 고객님들께는 보험사가 직접 개별 안내를 드릴 예정이오니, 해당되시는지 손쉽게 확인하실 수 있습니다.
②우선 10월에는 ‘연지급형’이 먼저 출시되며, 내년 초 전산 시스템 개발이 완료되는 대로 ‘월지급형’도 순차적으로 도입될 예정입니다.
③10월에 연지급형을 신청하신 고객님께서도 향후 월지급형으로 전환하실 수 있습니다.
4.사망보험금 유동화 자격 조건
① 금리확정형 종신보험의 사망보험금 담보 계약
② 보험 가입 및 납입 기간이 모두 10년을 경과하고 보험료 납입이 완료된 계약
③ 보험계약자와 피보험자가 동일한 계약
④ 신청 시점에 보험계약대출 잔액이 없는 월 적립식 계약
5.사망보험금 연금 수령 방식 선택
연금 수령 방식은 고객님의 자금 계획에 따라 선택하실 수 있습니다.
①연지급형 : 1년 치 연금액을 한 번에 수령
②월지급형 : 매월 나누어 수령
6.사망보험금 유동화 자격 조건과 혜택
①이 제도를 활용하시면, 그동안 납입하신 보험료 총액을 넘어서는 금액을 비과세 혜택과 함께 수령하실 수 있습니다.
②수령 기간과 규모(사망보험금의 최대 90%까지) 역시 고객님께서 직접 필요에 맞게 설계하실 수 있는 유연성을 갖추었습니다.
③신청 연령이 만 55세 이상으로 대폭 확대되었습니다. 이는 소득 공백이 본격적으로 시작될 수 있는 50대 중반부터 사망보험금을 활용하여 안정적인 노후 생활자금을 마련하실 수 있도록 지원하기 위함입니다.
7.사망보험금 유동화 신청 절차 및 계획
①10월 중, 1차 상품을 출시하는 5개 보험사는 문자메시지나 카카오톡 등 모바일 채널을 통해 대상 고객님들께 개별적으로 안내를 시작할 계획입니다.
②향후 이 제도를 도입하는 모든 보험사는 정기적으로 신규 대상자를 선별하여 안내할 예정입니다.
③제도 운영 초기에는 고객님의 정확한 이해를 돕기 위해 대면 영업점을 통해서만 신청을 받으며, 제도가 안정화된 이후에는 비대면 채널로도 접수를 확대해 나갈 것입니다.
④미래의 서비스형 상품, 요양·간병까지 확대
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